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Banco no da facilidades para completar sucesión
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Banco no da facilidades para completar sucesión
Saludos. Causante que fallece habiendo realizado testamento por el cual lega el usufructo vitalicio de su herencia a su cónyuge. Tiene 5 hijos. Toda la familia entiende que el dinero de las cuentas bancarias es para el uso y disfrute de la viuda, que muy probablemente tenga que ingresar en una residencia. El causante posee en la misma entidad 2 cuentas bancarias (una corriente y una de ahorro) y un dinero en un fondo de inversión.
Se realiza y liquida el impuesto de sucesiones conforme a lo estipulado en el testamento, pero el banco pone trabas para eliminar al causante de la titularidad de las 3 cuentas porque dice que hay que hacer herencia y repartir el dinero.
Piden un documento privado entre los herederos puesto que son los propietarios de los fondos de las cuentas, pero claro, el dinero está en usufructo del cónyuge viudo en virtud del testamento ¿son realmente los propietarios de ese dinero o nudos propietarios al haber usufructo vitalicio?
El banco quiere repartir los fondos en 6 cuentas corrientes, pero entendemos que lo que tiene que hacer es dejar todos los fondos a nombre de la viuda, y el señor de la sucursal es bastante tozudo e intransigente. Me ayudarían sus opiniones, muchas gracias.
Se realiza y liquida el impuesto de sucesiones conforme a lo estipulado en el testamento, pero el banco pone trabas para eliminar al causante de la titularidad de las 3 cuentas porque dice que hay que hacer herencia y repartir el dinero.
Piden un documento privado entre los herederos puesto que son los propietarios de los fondos de las cuentas, pero claro, el dinero está en usufructo del cónyuge viudo en virtud del testamento ¿son realmente los propietarios de ese dinero o nudos propietarios al haber usufructo vitalicio?
El banco quiere repartir los fondos en 6 cuentas corrientes, pero entendemos que lo que tiene que hacer es dejar todos los fondos a nombre de la viuda, y el señor de la sucursal es bastante tozudo e intransigente. Me ayudarían sus opiniones, muchas gracias.
Pueden redimir el usufructo pagándole lo que procede legalmente a la viuda. De hecho, es lo que está haciendo el banco, al abrir seis cuentas corrientes (una por cada hijo y otra a nombre de la viuda), de tal forma que todas las cuentas quedan libres de usufructo mediante el expediente de abonar su valor estimado en la cuenta de la viuda. Naturalmente, el banco no tiene derecho a hacer eso; pero es una práctica muy habitual, puesto que necesariamente ha de constituir los depósitos en favor de los nudopropietarios y no puede restringir su uso o,. más exactamente, permitir que una persona ajena a la titularidad de la cuenta maneje los fondos de la misma. Pues, efectivamente, la viuda se puede gastar lo que quiera. Esa factura se le cargará en la parte de libre cuando ella muera, si es que hay testamento. Y si no hay testamento, los hijos encajarán la volatilización de los fondos, como parte de la herencia.
Podríais capitalizar el usufructo, u oponeros al usufructo universal de la viuda y que alguno fuera propietario en pleno dominio de una parte, o renunciar a la herencia, o qué se yo, no basta con el testamento y el ISD. Hay que "hacer la herencia", además del testamento, el ISD y el certificado de defunción debéis aportar el documento de partición y adjudicación de herencia.
La manera en que lo repartáis, por supuesto es cosa vuestra, no del banco, pero no es cosa de colaborar o no, es que el banco en principio debe saber de quién es antes de entregar el dinero, y eso no está determinado hasta que no hay partición y adjudicación de herencia.
La manera en que lo repartáis, por supuesto es cosa vuestra, no del banco, pero no es cosa de colaborar o no, es que el banco en principio debe saber de quién es antes de entregar el dinero, y eso no está determinado hasta que no hay partición y adjudicación de herencia.
Muchísimas gracias por responderme, sois de gran ayuda. Yo entiendo que el banco ha de ceñirse a las disposiciones testamentarias, y poner el dinero a disposición únicamente de la viuda. Entre otras cosas porque hay una cláusula en el testamento que dice que el heredero que exija su legítima antes de haber fallecido la madre será "recompensado" con la estricta, que denota cual es la clara intención del causante. A ver como salgo de este embrollo, quizá lo mas fácil sea plegarse a los dictados del banco y hacer una herencia en un documento privado sin ninguna validez... en cualquier caso lo han puesto en manos de la sección de testamentaría y parece que va para largo, lo dicho muchísimas gracias.
Hola Fanegas,
no sé si te servirá de ayuda, y que conste que es una opinión y no tengo ni idea de leyes, pero a nosotros nos pasó algo similar y lo solucionamos abriendo una única cuenta a nombre de la viuda y todos los hermanos.
Ahora esa cuenta la maneja la viuda tranquilamente.
Claro que supongo que para ello tendréis que llevaros bien y estar de acuerdo los hermanos.
Un saludo
no sé si te servirá de ayuda, y que conste que es una opinión y no tengo ni idea de leyes, pero a nosotros nos pasó algo similar y lo solucionamos abriendo una única cuenta a nombre de la viuda y todos los hermanos.
Ahora esa cuenta la maneja la viuda tranquilamente.
Claro que supongo que para ello tendréis que llevaros bien y estar de acuerdo los hermanos.
Un saludo
El testamento parece el clásico, con usufructo viudal universal mediante cautela Socini, no parece que haya duda ahí, y parece que lo aceptáis los hijos. El problema es que, como dices y es solo uno de los casos que puede darse, cualquier heredero puede solicitar su parte en pleno dominio, quedando esta entonces reducida a la legítima estricta (porque en realidad el usufructo del tercio de legítima estricta no lo puede dejar a la viuda si los herederos legítimos no lo aceptáis). La voluntad del testador está clara, por supuesto, pero el banco no puede presuponer que ninguno va a hacer uso de esa posibilidad, y que no aceptáis todos el usufructo, por eso os pide el papel de reparto de herencia, donde se establezca que todos aceptáis tal reparto (la nuda propiedad a partes iguales, y el usufructo a la viuda). Hasta que no se acepte por todos el usufructo de la viuda está en el aire, no es realmente suyo, pudiendo hacer vosotros uso de la posibilidad de reclamar parte del dinero.
De todas maneras es que no veo muy bien el problema: repartid la herencia, aceptad todos vuestra parte y el usufructo, con eso al banco, y asunto arreglado. Lo que no pueden es dar facilidades para que os saltéis los pasos que hacen falta. Mientras no se tramite la herencia, el testamento dirá lo que diga, que no es suyo. Su madre tiene unos derechos condicionados que hay que hacer efectivos, antes de poder disponer de ese dinero.
De todas maneras es que no veo muy bien el problema: repartid la herencia, aceptad todos vuestra parte y el usufructo, con eso al banco, y asunto arreglado. Lo que no pueden es dar facilidades para que os saltéis los pasos que hacen falta. Mientras no se tramite la herencia, el testamento dirá lo que diga, que no es suyo. Su madre tiene unos derechos condicionados que hay que hacer efectivos, antes de poder disponer de ese dinero.
