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¿el banco me quiere estafar?
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¿el banco me quiere estafar?
Es una consulta:Tengo hipotecada mi casa y he estado 2meses y medio sin pagarla, pero siempre en contacto con el banco comunicandoles q a primeros de septiembre se lo pagaba.Bien, pues después de estas cuotas sin abonar de 2meses y medio, el banco me ha metido en juicio y me ha dado dos opciones;1ª que abone la cantidad integra de la hipoteca ó 2ª que les pague lo atrasado más 13.000 euros para poder paralizar el juicio, obligandome a firmar un documento q dice que yo voluntariamente hago este ingreso sin posibilidad de recurrir, negandome también a recibir copia alguna ni factura de esos trece mil euros q supuestamente es por gastos de abogado y procurador, que supongo que ni por asomo por la mera presentación de la documentación cobran esa cantidad.¿Que puedo hacer?¿A quien recurro para que me asesoren?Muchas gracias de antemano.Un cordial saludo
contacta con un abogado ya, mira las escrituras del piso y las penalizaciones que tienes que pagar por retraso del pago, yo no soy ninguna experta pero esas soluciones que te proponen no me suenan muy legales ya que cuando pasan unos meses sin pagar la hipoteca primero te dan el aviso que si tienes avales que no se si es tu caso les intenteran cobrar a ellos, si no los tienes intentaran embargarte parte de la nomina, y si la cosa en mas grave o sea mas meses de retraso pues subastaran el piso para recuperar la hipoteca que debes pero vamos me parecen unas medidas muy raras por un retraso inferior a 3 meses, consulta con un abogado ya e intenta pagar lo que puedas de esas cuotas no dejes que la deuda aumente.... ya nos contaras
Eso es un atraco a mano armada,de juzgado de guardia.Los retrasos de los recibos,siempre que se comunique al banco el motivo,se pagarán con recargo,pero nunca se le pueden pedir las condiciones y la opacidad que le están demandando a usted.Denuncie,mediante abogado este abuso y no se asuste,que es eso lo que pretenden y la prueba de que es una estafa es precisamente el requisito que le demandan de no requerir ningun tipo de justificantes de ese hipotético pago que le exigen.Jamás un banco le pedirá eso.Ignoro que entidad bancaria es,pero me da igual.ponga una denuncia y lo que yo haría por adelantado es poner una denuncia al banco de España,para que tuviesen constancia de este hecho.Yo ya formulé en su día una denuncia y no tardaron en responderme.Sobre todo actúe y no se asuste,que usted tiene la razón.
Aquí le dejo el enlace del Banco de España para el buzón de consultas y reclamaciones.
http://www.bde.es/servicio/reclama/oficina_virtual.htm
Aquí le dejo el enlace del Banco de España para el buzón de consultas y reclamaciones.
http://www.bde.es/servicio/reclama/oficina_virtual.htm
Muchisimas gracias por vuestra respuesta, me llena de satisfacción saber que lo que me propone el banco es un engaño para hacerse todavia con más dinero, olvidandose, una vez más, que sin nosotros, sin nuestra aportación economica mensual no podrían ni vestirse, ni siquiera comer.Voy a barajar las posibilidades y de nuevo mil gracias
Todas las respuestas que te han dado las puedes tirar a la basura pues ninguno sabe de lo que habla.
El banco esta obrando correctamente, y es habitual en cualquier tipo de prestamo ya sea hipotecario o personal que una de las clausulas del contrato refleje que en caso de impago de dos mensualidades el banco se reserva la facultad de solicitar el reintegro anticipado del prestamo.
Tu situación en estos momento es que tienes que buscarte otro banco para que te conceda otro prestamo y asi poder cancelar el que tienes ahora con el (imaginate la de dinero que te va a costar hacer esto entre cancelaciones y nuevas hipotecas ) y otra solución es negociar con el banco para que no te exija anticipadamente la totalidad del prestamo y por lo visto el banco ya te ha hecho su propuesta para que no te pida anticipadamente la titalidad de prestamo.
El banco esta obrando correctamente, y es habitual en cualquier tipo de prestamo ya sea hipotecario o personal que una de las clausulas del contrato refleje que en caso de impago de dos mensualidades el banco se reserva la facultad de solicitar el reintegro anticipado del prestamo.
Tu situación en estos momento es que tienes que buscarte otro banco para que te conceda otro prestamo y asi poder cancelar el que tienes ahora con el (imaginate la de dinero que te va a costar hacer esto entre cancelaciones y nuevas hipotecas ) y otra solución es negociar con el banco para que no te exija anticipadamente la totalidad del prestamo y por lo visto el banco ya te ha hecho su propuesta para que no te pida anticipadamente la titalidad de prestamo.
Gracias por vuestro interes, a todo esto he de añadir que el 4 de septiembre el banco me metio en juicio y que el 8 de septiembre aboné la cantidad que me pedía referente a los meses atrasados con sus respectvos intereses y que a dia de hoy llevo todos los meses al dia, lo que pasa que el dinero destinado a la hipoteca y que rigurosamente pago desde septiembre se queda estancado y no lo pasan a la hipoteca, digamos que el banco lo tiene parado y aún así siguen con el juicio y pidiendome esos 13.000 euros de gastos de procurador y abogado.Yo lo veo bastante injusto, porque por más que he hablado con ellos no me han hecho ni caso dandome largas continnuamente, y lo que más me fastidia es que el dinero ahi está, ¿que más quieren?
Si el juicio sigue adelante y lo citan para su celebración,será el juez cuando dicte sentencia el que dictamirara quien paga las costas procesales.Mientras tanto,sin saber que parte ganara el juicio,no se pude pedir nada.Póngase en manos de un abogado inmediatamente.
Si le sirve de algo..yo he demande en 2003 a una entidad bancaria y a una aseguradora por irregularidades en firma de documentación de seguro hipotecario.No corresponde el titular del seguro con la firma que hay al pie del contrato.El juicio se celebró el mes pasado y estoy esperando la sentencia y amí aún no me han pedido nada más que 400 euros para provisión de fondos,en su momento.Luego si pierdo,me condenaran a costas y si gano,pagaran ellos.Pero mientras que no se pronuncie el juez,no hay que soltar ni un euro.
Si le sirve de algo..yo he demande en 2003 a una entidad bancaria y a una aseguradora por irregularidades en firma de documentación de seguro hipotecario.No corresponde el titular del seguro con la firma que hay al pie del contrato.El juicio se celebró el mes pasado y estoy esperando la sentencia y amí aún no me han pedido nada más que 400 euros para provisión de fondos,en su momento.Luego si pierdo,me condenaran a costas y si gano,pagaran ellos.Pero mientras que no se pronuncie el juez,no hay que soltar ni un euro.
te transcribo estudio realizado al respecto:
¿QUE PASA SI DEJO DE PAGAR LA HIPOTECA?
Estamos viviendo una época sin precedentes y los nervios están a flor de piel. ya nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. con las constantes subidas del euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. cuando llega esta situación, ¿qué se puede hacer?
Si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que antes de tomar ninguna decisión leas esto. lo primero que tienes que saber es que dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el problema lo iniciarías. desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando. empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las palabras a los hechos. si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del dinero que te prestó
Pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. si el banco no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. para liquidar tu hipoteca no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. este sistema, que ha crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en españa. aquí cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que recupere todo el dinero que te prestó
Tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los casos que se han producido en españa no han conseguido deshacerse de la hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos personales
Regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
Lo más recomendable es que seas proactivo y vayas al banco en cuanto veas que vas a tener problemas con el pago del crédito hipotecario. no esperes a que el banco te pregunte qué está pasando cuando vea que has dejado de pagar
En cuanto veas que cada vez vas más ajustado acércate al banco y pídeles ayuda sobre cómo pagar la hipoteca. así solucionarás la situación antes de que se convierta en un problema. actuar pronto te puede ahorrar muchos disgustos futuros. no debes de tener vergüenza de ir a tu entidad a por ayuda. todo el mundo pasa una mala racha y hay que ser inteligente: más vale ser prudente que valiente
El banco siempre prefiere cobrar, aunque sea más lento, que tener un cliente moroso. te ayudará a buscar soluciones sobre cómo pagar menos de hipoteca. no hay trucos para pagar la hipoteca pero sí se puede pactar soluciones que te ayuden a asumir los pagos mensuales. por ejemplo, refinanciar la hipoteca, alargar el plazo o darte un periodo de carencia (en el que sólo pagarás los intereses del préstamo). como consecuencia de este tipo de compromisos es posible que la hipoteca te salga más cara de lo que inicialmente previste pero siempre será infinitamente más barato que entrar en impago. desde el primer día que dejes de pagar, se te van a ir acumulando intereses por demora, que son altísimos y que te harán cada día más difícil zanjar tu deuda
Sin embargo, en el caso en el que dejes de pagar, se activa rápidamente un protocolo de actuación en el banco con el objetivo de poder cobrar. a continuación te explicamos paso a paso qué pasa si dejas de pagar la hipoteca. los plazos señalados son aproximados y dependen del banco y el juzgado
sigue....
¿QUE PASA SI DEJO DE PAGAR LA HIPOTECA?
Estamos viviendo una época sin precedentes y los nervios están a flor de piel. ya nadie puede estar seguro de nada y lo que antes era impensable –no poder pagar la hipoteca- desgraciadamente está hoy a la orden del día. con las constantes subidas del euribor y el aumento de los despidos, el pago de la hipoteca está pasando de ponerse cuesta arriba a resultar imposible. cuando llega esta situación, ¿qué se puede hacer?
Si desgraciadamente eres una de las personas a las que la hipoteca te está ya asfixiando y no puedes hacer frente a las cuotas mensuales, es fundamental que antes de tomar ninguna decisión leas esto. lo primero que tienes que saber es que dejar de pagar la hipoteca sería una pésima decisión: lejos de acabar con el problema lo iniciarías. desde la primera cuota impagada, el banco te recordará que está obligado a cobrar tu deuda y a buen seguro te la acabará cobrando. empezarán de una forma cordial pero con el paso del tiempo pasarán de las palabras a los hechos. si la situación no se resuelve en pocos meses pedirán al juzgado que se inicie un proceso para subastar tu casa y asegurarse el cobro del dinero que te prestó
Pero ojo, con la subasta de tu vivienda no siempre acaba el problema. si el banco no consigue saldar tu deuda sigues debiéndole dinero. para liquidar tu hipoteca no basta con devolver las llaves de tu casa al banco. este sistema, que ha crecido de manera exponencial en estados unidos, no funciona en españa. aquí cuando firmas una hipoteca respondes del pago de forma personal, es decir, si el banco al vender la casa no cubre la deuda que tienes con él seguirá solicitando el importe restante y podría llegar a embargarte parcialmente la nómina hasta que recupere todo el dinero que te prestó
Tampoco es una solución declararse en quiebra o suspensión de pagos porque los casos que se han producido en españa no han conseguido deshacerse de la hipoteca, sino aminorar deudas con organismos o lograr quitas de créditos personales
Regla nº1: anticípate al problema, habla con tu banco
Lo más recomendable es que seas proactivo y vayas al banco en cuanto veas que vas a tener problemas con el pago del crédito hipotecario. no esperes a que el banco te pregunte qué está pasando cuando vea que has dejado de pagar
En cuanto veas que cada vez vas más ajustado acércate al banco y pídeles ayuda sobre cómo pagar la hipoteca. así solucionarás la situación antes de que se convierta en un problema. actuar pronto te puede ahorrar muchos disgustos futuros. no debes de tener vergüenza de ir a tu entidad a por ayuda. todo el mundo pasa una mala racha y hay que ser inteligente: más vale ser prudente que valiente
El banco siempre prefiere cobrar, aunque sea más lento, que tener un cliente moroso. te ayudará a buscar soluciones sobre cómo pagar menos de hipoteca. no hay trucos para pagar la hipoteca pero sí se puede pactar soluciones que te ayuden a asumir los pagos mensuales. por ejemplo, refinanciar la hipoteca, alargar el plazo o darte un periodo de carencia (en el que sólo pagarás los intereses del préstamo). como consecuencia de este tipo de compromisos es posible que la hipoteca te salga más cara de lo que inicialmente previste pero siempre será infinitamente más barato que entrar en impago. desde el primer día que dejes de pagar, se te van a ir acumulando intereses por demora, que son altísimos y que te harán cada día más difícil zanjar tu deuda
Sin embargo, en el caso en el que dejes de pagar, se activa rápidamente un protocolo de actuación en el banco con el objetivo de poder cobrar. a continuación te explicamos paso a paso qué pasa si dejas de pagar la hipoteca. los plazos señalados son aproximados y dependen del banco y el juzgado
sigue....
¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
primer mes
tras el impago del primer recibo el banco te llamará para descartar que se haya producido un descuido o error por ambas partes. si abonas la cuota más los intereses de demora por los días de retraso terminará el problema
entre el 2º y 5º mes
si acumulas entre 2 y 5 meses de impago el banco realizará todas las gestiones posibles para que pagues. si no lo consigue te citará para negociar cambios en tu hipoteca. te pedirá propuestas para pagar menos y estudiará su viabilidad tratando de llegar a un acuerdo. alargar el plazo de la hipoteca o pagar sólo intereses durante un tiempo son las alternativas más usadas. si has llegado aquí, ya tendrás intereses de demora por algunos meses por lo que tu deuda será algo mayor
durante este periodo también se produce un hecho importante en el banco: si no pagas la entidad debe provisionar en su cuenta de resultados tu deuda, es decir, debe reservar un dinero equivalente a tu crédito según la normativa del banco de españa. el dinero no sale del banco, pero digamos que queda congelado y en ese momento pasas a ser un problema para el banco, cuando antes eras una molestia
sexto mes
aproximadamente al medio año y una vez que te hayan hecho requerimientos por escrito sin cambios por tu parte, el banco ya ve difícil la recuperación del préstamo por cauces ordinarios. por eso, la entidad pide la ejecución de tu hipoteca, que no es ni más ni menos que solicitar al juez que active las garantías que firmasteis ante notario cuando suscribisteis la hipoteca. aquí aún puedes poner fin al problema si pagas lo adeudado más los intereses de demora, que cada vez serán mayores
tras un año o año y medio
el juzgado fija una fecha para la subasta de tu vivienda. hasta casi la fecha de la subasta de tu vivienda puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes de demora (que a estas fechas ya serán considerables) y acabar con el proceso pero si no lo haces llegarás a un momento crítico y doloroso: se subastará tu casa y tendrás que dejarla
subasta de la vivienda
una vez anunciada de forma adecuada la subasta de tu vivienda, se procederá a realizarse la misma. la vivienda saldrá a subasta por el montante que debas al banco más los intereses y demás gastos en los que has incurrido hasta este momento
puede que no se venda en la primera subasta por lo que se repetirá e incluso se podría llegar a poner a la venta sin precio de salida y que la gente hiciera su oferta. si no se vende, el juez dirá qué hacer pero el banco podría quedarse con la vivienda, aunque aún no habrías saldado tu deuda
si se vende la vivienda durante estos procesos, pueden darse dos casos:
1) que el dinero obtenido sea superior a la deuda más los gastos: en este caso el banco liquidará, cobrará y te devolverá el dinero sobrante
2) que no se cubra lo adeudado: el banco se queda con lo conseguido pero tú aún tienes una deuda pendiente de saldar con tu banco, que irá tras de ti y lo más importante, también tras tus avalistas en caso de que hubieras utilizado esta figura para firmar tu hipoteca. en este proceso, el juez debe determinar cómo se procede al pago de la deuda restante. aquí puede decidir embargarte otros bienes que poseas, los de tus avalistas, parte de tus nóminas, etc. el objetivo del banco será recuperar el dinero que te prestó que que con la venta de la vivienda aún no ha recibido
Un saludo.
primer mes
tras el impago del primer recibo el banco te llamará para descartar que se haya producido un descuido o error por ambas partes. si abonas la cuota más los intereses de demora por los días de retraso terminará el problema
entre el 2º y 5º mes
si acumulas entre 2 y 5 meses de impago el banco realizará todas las gestiones posibles para que pagues. si no lo consigue te citará para negociar cambios en tu hipoteca. te pedirá propuestas para pagar menos y estudiará su viabilidad tratando de llegar a un acuerdo. alargar el plazo de la hipoteca o pagar sólo intereses durante un tiempo son las alternativas más usadas. si has llegado aquí, ya tendrás intereses de demora por algunos meses por lo que tu deuda será algo mayor
durante este periodo también se produce un hecho importante en el banco: si no pagas la entidad debe provisionar en su cuenta de resultados tu deuda, es decir, debe reservar un dinero equivalente a tu crédito según la normativa del banco de españa. el dinero no sale del banco, pero digamos que queda congelado y en ese momento pasas a ser un problema para el banco, cuando antes eras una molestia
sexto mes
aproximadamente al medio año y una vez que te hayan hecho requerimientos por escrito sin cambios por tu parte, el banco ya ve difícil la recuperación del préstamo por cauces ordinarios. por eso, la entidad pide la ejecución de tu hipoteca, que no es ni más ni menos que solicitar al juez que active las garantías que firmasteis ante notario cuando suscribisteis la hipoteca. aquí aún puedes poner fin al problema si pagas lo adeudado más los intereses de demora, que cada vez serán mayores
tras un año o año y medio
el juzgado fija una fecha para la subasta de tu vivienda. hasta casi la fecha de la subasta de tu vivienda puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes de demora (que a estas fechas ya serán considerables) y acabar con el proceso pero si no lo haces llegarás a un momento crítico y doloroso: se subastará tu casa y tendrás que dejarla
subasta de la vivienda
una vez anunciada de forma adecuada la subasta de tu vivienda, se procederá a realizarse la misma. la vivienda saldrá a subasta por el montante que debas al banco más los intereses y demás gastos en los que has incurrido hasta este momento
puede que no se venda en la primera subasta por lo que se repetirá e incluso se podría llegar a poner a la venta sin precio de salida y que la gente hiciera su oferta. si no se vende, el juez dirá qué hacer pero el banco podría quedarse con la vivienda, aunque aún no habrías saldado tu deuda
si se vende la vivienda durante estos procesos, pueden darse dos casos:
1) que el dinero obtenido sea superior a la deuda más los gastos: en este caso el banco liquidará, cobrará y te devolverá el dinero sobrante
2) que no se cubra lo adeudado: el banco se queda con lo conseguido pero tú aún tienes una deuda pendiente de saldar con tu banco, que irá tras de ti y lo más importante, también tras tus avalistas en caso de que hubieras utilizado esta figura para firmar tu hipoteca. en este proceso, el juez debe determinar cómo se procede al pago de la deuda restante. aquí puede decidir embargarte otros bienes que poseas, los de tus avalistas, parte de tus nóminas, etc. el objetivo del banco será recuperar el dinero que te prestó que que con la venta de la vivienda aún no ha recibido
Un saludo.
Muchas gracias toper, la verdad es que siguiendo esto me parece a mi que se han precipitado bastante, debe ser que los bancos, sobre todo la caixa, estan en crisis e intentan arañar cada céntimo del bolsillo de los pobres que hemos caido en sus fauces.De nuevo agradeceros a todos vuestras opiniones, me sirven de gran ayuda.Un saludo
