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Banco que autoriza una transferencia a un tercero sin autorización único titular cuenta
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Banco que autoriza una transferencia a un tercero sin autorización único titular cuenta
Buenos días compañer@s:
Una entidad bancaria procede a transferir una cantidad de dinero desde la cuenta de mi cliente ÚNICO TITULAR DE LA MISMA a favor de UN TERCERO que acude a la entidad y sin más, pide que se le transfiera x dinero a su favor, como así finalmente la entidad hace.
He solicitado información al Banco para que me diga si mi cliente AUTORIZÓ EXPRESA o VERBALMENTE o de CUALQUIER OTRA FORMA dicha transferencia y van y me contestan que NO: que el TERCERO acudió con su abogado diciendo que ese dinero procedía de una herencia y que le pertenecía, y así sin más, el Banco le transfiere la cantidad dispuesta.
Pues bien, me surgen dudas en cuanto a las acciones judiciales a iniciar:
1.- ¿Reclamo en vía civil SÓLO contra el TERCERO dado que es el que tiene el dinero, o incluyo SUBSIDIARIAMENTE al Banco por autorizar dicha operación sin la autorización de mi cliente?
2.- Si es por vía penal, ¿RECLAMO SÓLO CONTRA EL TERCERO POR APROPIACIÓN INDEBIDA? ¿Y el Banco puede ir como responsable subsidiario en todo este embrollo?
En definitiva me surge la duda de qué acción judicial y contra quien puedo iniciar, si el dinero ya lo tiene el TERCERO y lo que trato es que lo devuelva a las arcas de mi cliente, evitando en lo posible ir contra el banco, si es posible claro.
Por favor me gustaría que me ayudaseis en este asunto, con vuestras sugerencias, recomendaciones, porque el tema no es moco de pavo, y no me gustaría errar en el intento.
Gracias compañer@s.
Una entidad bancaria procede a transferir una cantidad de dinero desde la cuenta de mi cliente ÚNICO TITULAR DE LA MISMA a favor de UN TERCERO que acude a la entidad y sin más, pide que se le transfiera x dinero a su favor, como así finalmente la entidad hace.
He solicitado información al Banco para que me diga si mi cliente AUTORIZÓ EXPRESA o VERBALMENTE o de CUALQUIER OTRA FORMA dicha transferencia y van y me contestan que NO: que el TERCERO acudió con su abogado diciendo que ese dinero procedía de una herencia y que le pertenecía, y así sin más, el Banco le transfiere la cantidad dispuesta.
Pues bien, me surgen dudas en cuanto a las acciones judiciales a iniciar:
1.- ¿Reclamo en vía civil SÓLO contra el TERCERO dado que es el que tiene el dinero, o incluyo SUBSIDIARIAMENTE al Banco por autorizar dicha operación sin la autorización de mi cliente?
2.- Si es por vía penal, ¿RECLAMO SÓLO CONTRA EL TERCERO POR APROPIACIÓN INDEBIDA? ¿Y el Banco puede ir como responsable subsidiario en todo este embrollo?
En definitiva me surge la duda de qué acción judicial y contra quien puedo iniciar, si el dinero ya lo tiene el TERCERO y lo que trato es que lo devuelva a las arcas de mi cliente, evitando en lo posible ir contra el banco, si es posible claro.
Por favor me gustaría que me ayudaseis en este asunto, con vuestras sugerencias, recomendaciones, porque el tema no es moco de pavo, y no me gustaría errar en el intento.
Gracias compañer@s.
Hola, gracias compañer@ por responder.
Pues el dinero procedía de un plazo fijo que se canceló y mi cliente lo pasó a su cuenta titularidad única. en ese plazo fijo figurada el señor a cuyo favor fue traspasado el dinero.
Pero la transferencia que hizo y autorizó el Banco lo fue desde la cuenta titularidad única de mi cliente donde había depositado el 100% del plazo fijo al cancelarlo a la cuenta de ese señor, y la cuestión es QUE EL BANCO AUTORIZA DICHO MOVIMIENTO SIN AUTORIZACIÓN DEL ÚNICO TITULAR DE LA CUENTA DE DONDE SE TRANSFIERE EL DINERO.
Digo yo que si ese señor tiene algún derecho que hubiere ido al Juzgado a que así se lo sentencien y entonces con la sentencia en mano el Banco que transfiera: pero no ha sido así por lo que la discusión del fondo del dinero se debe dejar a Tribunales.
Lo que necesito es saber qué acción interponer contra ese señor que ahora tiene el dinero y contra el banco por autorizar transferencia sin permiso de su único titular.
Gracias compañer@
Pues el dinero procedía de un plazo fijo que se canceló y mi cliente lo pasó a su cuenta titularidad única. en ese plazo fijo figurada el señor a cuyo favor fue traspasado el dinero.
Pero la transferencia que hizo y autorizó el Banco lo fue desde la cuenta titularidad única de mi cliente donde había depositado el 100% del plazo fijo al cancelarlo a la cuenta de ese señor, y la cuestión es QUE EL BANCO AUTORIZA DICHO MOVIMIENTO SIN AUTORIZACIÓN DEL ÚNICO TITULAR DE LA CUENTA DE DONDE SE TRANSFIERE EL DINERO.
Digo yo que si ese señor tiene algún derecho que hubiere ido al Juzgado a que así se lo sentencien y entonces con la sentencia en mano el Banco que transfiera: pero no ha sido así por lo que la discusión del fondo del dinero se debe dejar a Tribunales.
Lo que necesito es saber qué acción interponer contra ese señor que ahora tiene el dinero y contra el banco por autorizar transferencia sin permiso de su único titular.
Gracias compañer@
Según entiendo, un depósito a plazo fijo con dos titulares fue liquidado y transferido a la cuenta de uno solo de ellos. Tras la reclamación del otro titular, le fue transferida la mitad de esos fondos. Si eso es lo que ha ocurrido, el que hizo la transferencia íntegra del plazo fijo a su sola titularidad es quien tendría un problema. Por lo demás, y sea lo que sea lo que te plantees contra un banco por cuestiones de movimientos de dinero, la firma de contrato de depósitos y de cuentas corrientes autoriza a la entidad a hacer esos traspasos, por lo que se te sugiere que recorras Atención al Cliente y Banco de España antes de plantear nada ante los tribunales, puesto que la resolución que se dicte en vía administrativa es la que servirá de referencia en la judicial. Una acción penal te la archivarán seguro.
Pues depende.
Si la cuenta de abono que figuraba en el deposito era de tu cliente, efectivamente tienes razón y el Banco obró mal. Pero... si no constaba cuenta de abono a vencimiento, o si la cancelación fué anticipada, el Banco va a argumentar que no hizo un cargo en la cuenta de tu cliente, sino que procedió a la "regularización" de una situación erronea por su parte, y que en cuanto había tenido conocimiento de la misma había procedido como correspondía.
- Normativa Banco de España: (ver pagina 204 - Memoria de Reclamaciones Banco de España- 2016):
Los supuestos de cancelación anticipada de la imposición a solicitud del depositante
(que, en todo caso, y siendo varios los titulares, habrá de venir ordenada por TODOS ELLOS)
son origen de una parte importante de las reclamaciones que se plantearon en relación
con este tipo de productos.
Si la cuenta de abono que figuraba en el deposito era de tu cliente, efectivamente tienes razón y el Banco obró mal. Pero... si no constaba cuenta de abono a vencimiento, o si la cancelación fué anticipada, el Banco va a argumentar que no hizo un cargo en la cuenta de tu cliente, sino que procedió a la "regularización" de una situación erronea por su parte, y que en cuanto había tenido conocimiento de la misma había procedido como correspondía.
- Normativa Banco de España: (ver pagina 204 - Memoria de Reclamaciones Banco de España- 2016):
Los supuestos de cancelación anticipada de la imposición a solicitud del depositante
(que, en todo caso, y siendo varios los titulares, habrá de venir ordenada por TODOS ELLOS)
son origen de una parte importante de las reclamaciones que se plantearon en relación
con este tipo de productos.
